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農(nóng)機(jī)互助險(xiǎn):農(nóng)民“自己的保險(xiǎn)”

作者:方華 本站發(fā)布時(shí)間:2016年05月19日 收藏

  經(jīng)過6年多的探索,陜西、湖北、湖南以及河南駐馬店試點(diǎn)的新興保險(xiǎn)模式——農(nóng)機(jī)安全互助合作保險(xiǎn)(以下簡稱“農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)”),于2015年實(shí)現(xiàn)了三省一市聯(lián)動(dòng)的戰(zhàn)略突破。

  數(shù)據(jù)顯示,目前三省一市已吸納12.59萬名農(nóng)機(jī)參加會(huì)員進(jìn)行互助合作保險(xiǎn),2015年共計(jì)發(fā)生4439起事故,概率為3.4%,支付補(bǔ)償金1816.1萬元。換言之,互助保險(xiǎn)在2015年針對4439起事故實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)救援。

  “但在12萬多名參保會(huì)員中,發(fā)生了4439起事故,935人受傷,82人死亡,試想全國還有2000多萬臺套農(nóng)機(jī)沒有參加互助保險(xiǎn),未知的事故和死亡事故還有多少?”農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)總設(shè)計(jì)師、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司國土農(nóng)林風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人郭永利說。

  “多年來,商業(yè)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)因三高三難,即風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、賠付高、展業(yè)難、定損難、理賠難,一直發(fā)展遲緩,農(nóng)機(jī)參保率低下,大量農(nóng)機(jī)‘裸奔’成為一種常態(tài)。”郭永利稱,尤其2005年新《道路交通安全法》出臺后,運(yùn)輸型拖拉機(jī)“交強(qiáng)險(xiǎn)”保費(fèi)定價(jià)低,保險(xiǎn)公司對此積極性不高,一下子把農(nóng)機(jī)辦牌辦證、年審年檢等工作擱淺在了“沙灘上”。

  所謂互助合作保險(xiǎn),是指具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的單位或個(gè)人通過訂立合同成為會(huì)員,并繳納保費(fèi)形成互助基金,由該基金對合同約定的事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金等責(zé)任,是國際上廣泛采用的農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

  郭永利認(rèn)為,農(nóng)機(jī)用戶的高損失率讓商業(yè)保險(xiǎn)無法承受,若按此計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率,再加上高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),農(nóng)戶勢必消費(fèi)不起。唯有通過地方政府支持農(nóng)機(jī)主管部門、經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)合設(shè)計(jì)互助保險(xiǎn)的模式,才能將成本降到**低,實(shí)現(xiàn)收支平衡,確??沙掷m(xù)發(fā)展。

  按照互助農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的合作模式,由地方農(nóng)機(jī)協(xié)會(huì)組織會(huì)員發(fā)展互助保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并提供查勘定損理賠服務(wù)??h一級會(huì)員服務(wù)站開展宣傳、展業(yè)等服務(wù),同時(shí)發(fā)展農(nóng)民定損監(jiān)督員,農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商、修理站點(diǎn)、專業(yè)合作社輔助開展救援、維修服務(wù),形成由保險(xiǎn)整合的組織體系。

  “針對廣大農(nóng)機(jī)用戶高風(fēng)險(xiǎn)且保障不足的現(xiàn)狀,試點(diǎn)按照互助共濟(jì)的合作制原則建立保險(xiǎn)組織,即依照自愿參保、自主經(jīng)營、民主管理的原則,為成員提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)??梢哉f,這是被保險(xiǎn)人自己的保險(xiǎn)。”郭永利說。

  經(jīng)過多年實(shí)踐探索,互助保險(xiǎn)已經(jīng)積累了豐富經(jīng)驗(yàn),與其他保險(xiǎn)形式相比,更順應(yīng)“農(nóng)村百業(yè)各具特色、保險(xiǎn)標(biāo)的小而散”的國情。“立足于本行業(yè)、本產(chǎn)業(yè)、本組織內(nèi),保什么不保什么,農(nóng)民提要求,專家來設(shè)計(jì),由互助保險(xiǎn)組織經(jīng)辦,產(chǎn)品量身定做,服務(wù)量體裁衣,自然合身合體。”郭永利說。

  2015年1月23日,保監(jiān)會(huì)出臺《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》,為互助保險(xiǎn)落地生根提供了法規(guī)和政策支持。

  農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)在經(jīng)營上秉承“籌集互保資金,有災(zāi)補(bǔ)償農(nóng)民,結(jié)余滾動(dòng)積累,會(huì)員權(quán)益積分,建立風(fēng)險(xiǎn)基金,以備大災(zāi)之年”的原則,在財(cái)務(wù)上則秉承“收支平衡,略有結(jié)余,以贏補(bǔ)虧、以豐補(bǔ)歉”的原則。

  “農(nóng)民之所以從交50元起就能獲得保險(xiǎn),還能做到業(yè)務(wù)收支平衡,略有結(jié)余,積累風(fēng)險(xiǎn)基金,主要就是就地取材、自力更生。”郭永利說。

  據(jù)郭永利介紹,以相互保險(xiǎn)組織形式將千家萬戶扶貧對象連接起來的互助保險(xiǎn),是在政府資金的引導(dǎo)下,使得參保成為農(nóng)戶自身的意愿,由保險(xiǎn)互助社或相互保險(xiǎn)公司籌集互助保險(xiǎn)資金,除去經(jīng)辦費(fèi)用、補(bǔ)償損失外,結(jié)余則滾動(dòng)積累并派發(fā)紅利。隨著互助保險(xiǎn)擴(kuò)展,風(fēng)險(xiǎn)基金壯大,還存入銀行為銀保合作撬動(dòng)銀行貸款,解決農(nóng)民貸款難問題,也為投入產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了條件。

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新聞來源地址: http://www.came.net.cn/
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